Что такое РКО

Что такое РКО в банке и в чем его преимущества?

Под аббревиатурой РКО подразумевается расчетно-кассовое обслуживание – комплекс услуг, который банк предоставляет клиентам для внесения и снятия наличных, выполнения платежей и денежных переводов, зарплатного обслуживания и других финансовых операций.

Преимущества РКО для бизнеса включают в себя:

• централизованное управление финансами через один расчетный счет;

• доступность онлайн-услуг, позволяющих экономить время, управляя счетом из любого места и в любое время;

• высокую степень безопасности транзакций;

• возможность отслеживания всех операций, что исключает ошибки и мошенничество;

• регулярные выписки, помогающие контролировать расходы, доходы и актуальное состояние счета;

• упрощение расчетов с контрагентами (безналичные переводы, прием платежей через разные каналы);

• снижение рисков (минимизация наличных расходов, возможность контроля транзакций);

• предоставление банком отчетов по операциям для налоговой, выписок и прочих документов для бухгалтерского учета.

Также пакеты РКО могут включать в себя кредиты и овердрафты для развития бизнеса, предоставление корпоративных карт для сотрудников и другие решения.

Что входит в услуги РКО?

В пакет расчетно-кассового обслуживания могут входить разные финансовые и сервисные решения. Рассмотрим наиболее распространенные составляющие.

Расчетный счет

Для клиента создается собственная учетная запись и присваивается номер, в котором зашифрована информация о владельце. При помощи расчетного счета юридическое лицо или предприниматель может осуществлять безналичные переводы. Также бизнес может вносить наличные на счет через банкомат, снимать деньги, переводить средства между счетами, оплачивать налоги.

Все операции фиксируются банком, что позволяет учитывать расходы и доходы, вести отчетность в бухгалтерии и предоставлять выписки для налоговой.

Эквайринг

Под эквайрингом подразумевается набор услуг, позволяющий бизнесу принимать безналичные платежи от клиентов с помощью:

• пластиковых карт (банковских, кредитных, виртуальных и других);

• терминалов оплат;

• приложений и сайтов;

• гаджетов (смартфонов, умных часов, колец и другой техники);

• электронных кошельков;

• платежных сервисов.

В зависимости от банка и тарифа РКО владельцы бизнеса могут получать особые условия для эквайринга, включая выгодные тарифы и возможность интеграции с платежными системами.

Зарплатный проект

Это услуга РКО, позволяющая компаниям и предпринимателям организовывать выплаты зарплаты сотрудникам через пластиковые карты. Банк помогает настроить регулярные переводы и автоматические зачисления.

Банковское обслуживание для бизнеса может включать в себя дополнительные услуги, например, льготное обслуживание пластиковых карт, кэшбэк, программы лояльности, а также финансовые продукты, такие как кредиты для сотрудников.

Валютный контроль

Опция, актуальная для компаний, сотрудничающих с иностранными организациями или клиентами. Механизм помогает проводить операции в иностранной валюте в соответствии с требованиями законодательства.

Дистанционное обслуживание

Услуга РКО позволяет бизнесу управлять своими счетами и проводить финансовые операции удаленно, без необходимости посещать банк. Денежные средства, поступающие на баланс, можно тратить онлайн на разные цели:

• приобретение необходимых услуг и вещей для развития бизнеса;

• оплату налогов, аренды, штрафов, сервисных услуг;

• расчет с партнерами;

• выплату зарплаты коллективу и т.д.

Осуществлять вышеперечисленное позволяет интернет-банкинг и мобильные приложения для смартфонов.

Кассовое обслуживание

В это понятие входит работа с наличными средствами: прием и зачисление денег на счет, выдача наличных, оформление чековых книг, инкассация (последняя требует заключения дополнительного договора).

Отличие РКО для ИП и юридических лиц

РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей практически идентично. Разницу можно заметить в документах, необходимых для оформления услуги (юридическим лицам требуется собрать больше бумаг, в то время как ИП достаточно паспорта и копии свидетельства о государственной регистрации). Зачастую РКО в банке для юридических лиц бывает более функциональным по сравнению с услугами для ИП, однако эти нюансы зависят от выбранной организации.

Открыть расчетный счет и оформить РКО для бизнеса можно офлайн или онлайн. В первом случае владельцу компании или предпринимателю требуется посетить отделение банка с необходимыми бумагами. Также это может сделать любое другое лицо, но при условии наличия доверенности. При онлайн-оформлении документы предоставляются в электронном виде, после чего менеджер оформляет бумаги и привозит их на подпись в оговоренное с клиентом место.

Как оформить РКО?

Прежде чем оформлять РКО для бизнеса, необходимо открыть расчетный счет. Чтобы осуществить задуманное, юридическим лицам необходимо собрать следующие бумаги:

• паспорт или документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя компании;

• копию устава со штампом, подтверждающим государственную регистрацию предприятия.

Индивидуальным предпринимателям, как говорилось ранее, достаточно предоставить паспорт и копию свидетельства о государственной регистрации.

Далее необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить заявление на открытие счета и предоставить сотруднику все необходимые документы. Некоторые компании позволяют подать заявку онлайн.

После создания расчетного счета можно подключать расчетно-кассовое обслуживание. Для этого необходимо выбрать пакет РКО, заполнить заявление на услугу и подписать договор.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Иногда банк может отказать предпринимателю в открытии расчетного счета. Среди законных причин для принятия такого решения стоит выделить:

• блокировку счета клиента в другом банке;

• признаки незаконного обналичивания денег;

• множество долгов и исков;

• разнопрофильную деятельность, сферы которой не связаны друг с другом;

• неполный комплект документов либо ненадлежащее состояние бумаг.

Предоставляя отказ, учреждение подкрепляет свое решение нормативными актами. Чтобы услуга была оказана, клиенту потребуется исправить ситуацию (например, переделать документы либо снять блокировку со счета) либо обратиться в другой банк.

Как выбрать РКО для бизнеса?

Многие владельцы бизнеса при выборе банка для заключения договора обращают внимание исключительно на стоимость пакета услуг, однако этот подход не всегда правильный. Нередко компании, предоставляющие так называемое «бесплатное обслуживание», включают немало дополнительных опций, в результате чего тариф обходится дороже, чем тот, который изначально предполагал абонентскую плату.

Среди ключевых параметров, на которые стоит обратить внимание, стоит выделить:

• Качество обслуживания клиентов. Изучите отзывы клиентов о банке в различных сервисах. Посмотрите, сколько каналов связи предлагает финансовая организация, как быстро обрабатываются заявки. Проверьте, удобно ли пользоваться предоставляемыми продуктами, имеется ли доступ к интернет-банкингу, есть ли мобильное приложение.

• Финансовую устойчивость. Посмотрите на место банка в рейтинге. Изучите информацию о лицензии, размере активов, отчетности и другие сведения, которые можно найти в открытом доступе.

• Количество филиалов. Посмотрите, как много отделений и банкоматов доступно в вашем городе и других населенных пунктах (если нет, проверьте, есть ли у банка партнеры, позволяющие пользоваться услугами без комиссии).

• Разнообразие тарифов и услуг. Изучите перечень услуг для бизнеса. Зачастую банки предлагают клиентам выгодные условия кредитования, эквайринг и другие опции, полезные для развития компании.

• Стоимость РКО. Посмотрите цены на тарифы для новых клиентов и оцените стоимость абонентской платы через год.

• Качество интернет-банкинга и мобильного приложения. Большинство финансовых операций сегодня осуществляется онлайн. Проверьте, поддерживает ли банк онлайн-услуги, насколько удобны и безопасны его разработки.

Большинство банков предлагает несколько пакетов РКО, позволяя клиентам переходить с одного тарифа на другой в случае увеличения или уменьшения денежных оборотов, повышения количества безналичных либо наличных операций или смены вида деятельности фирмы.

Преимущества РКО в Цептер Банк

Цептер Банк предлагает ряд пакетов решений для новых и действующих клиентов. К преимуществам оформления РКО у нас можно отнести:

• год бесплатного обслуживания для новых клиентов;

• предоставление необходимых бумаг (выписки по счетам, справки);

• осуществление платежей на закупку товаров (как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте);

• банковские карты, работающие как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами (карты также можно использовать для оплаты товаров и услуг на зарубежных сайтах);

• предоставление кредитов на расчеты с поставщиками и закупки по упрощенной процедуре;

• поддержку персонального менеджера.

Для открытия расчетного счета в Цептер Банк не обязательно посещать банковский филиал, все необходимые документы можно отправить в электронном виде. После оформления бумаг сотрудник банка сам приедет к клиенту для предоставления документов на подпись. Процедура открытия счета занимает не более двух часов, начиная с момента получения документов.